Control de despeses: els millors consells per gastar menys sense patir

La paraula estalvi crea rebuig entre la majoria de la gent. Vivim en una societat amb impactes consumistes constants que no ens deixen veure més lluny del curt termini. És com una roda de hàmster que no para de girar: treballes, pagues deutes i despeses, estalvies el mínim i torna a començar, cada mes igual.

Com ja hem comentat en altres episodis, hi ha dues maneres d'incrementar el teu patrimoni: incrementar els ingressos o disminuir les despeses. Per fer-te ric, reduir despeses sol no és suficient —no t'enganyaré—, però el que sí que et puc assegurar és que amb un bon control de les despeses viuràs molt millor i no hauràs d'estar angoixat esperant un rebut inesperat que et faci demanar un avançament de nòmina.

Recorda: no és quant guanyes, sinó com gestiones el que guanyes.

Primer pas: mesurar el problema

Per resoldre qualsevol problema, primer l'has de mesurar. A final de mes necessites saber exactament quant has ingressat i en què t'has gastat cada cèntim —no la simple diferència entre el que entra i el que queda, sinó el detall per categoria.

Eines per fer-ho

• Excel manual: tedioso però funciona.
• App del teu banc: la majoria ja ofereixen gràfics i taules de despeses, però solen fallar en la classificació i en l'exportació de dades.
• Aplicació específica: per a mi, la millor opció. Les més conegudes: Fintonic, MoneyControl, Monefy.

Per crear l'hàbit d'anotar despeses, vaig posar-me un post-it dins la cartera. Cada vegada que treia la targeta, el veia i me'n recordava de registrar la compra. Un truc ridícula de simple, però funciona.

El millor consell: paga't a tu primer

Aquest és el consell que considero més important. No esperes a final de mes a veure quant et sobra —sempre hi haurà una excusa per gastar-ho. En canvi, en el moment de rebre la nòmina, fes una transferència automàtica vers un compte d'estalvi apart, sense targeta associada.

La quantitat? Depèn dels teus ingressos i despeses, però comença per un 10% de la nòmina. L'important no és la xifra, sinó la mentalitat: tu primers, els altres després.

Les huchas per a despeses fixes

A més del compte d'estalvi general, et recomano crear comptes separats per a despeses concretes i previsibles:

• Assegurança del cotxe
• Assegurança de la casa
• Vacances d'estiu

Si saps que el maig has de pagar 150 € per l'assegurança del cotxe, divideix-ho entre 12 mesos: 12,50 € al mes en transferència automàtica. Quan arriba el rebut, ja el tens cobert. El nostre cervell no viu igual pagar 12,50 € cada mes que de cop 150 € —tot i ser exactament el mateix.

Especial autònoms i empreses

Si tens empresa o ets autònom i has de pagar IVA, IRPF o impost de societats, aquest consell cobra encara més sentit. Crea comptes específics per a cada impost i, en cada cobrament, transfereix automàticament el percentatge corresponent. Quan arriba el trimestre, el tens. Si no ho fas, aquell diner que semblava teu acaba no sent-ho —i llavors vénen els mals de cap.

Consells ràpids per al dia a dia

• Fixet en el preu per unitat o per kg, no en el preu final del producte al supermercat. La majoria no ho mira i acaba pagant de més.
• Compra qualitat, triga més a romper-se i a la llarga surt més barat. Uns texans de 20 € que duren 6 mesos et costen 200 € en 5 anys; uns de 100 € que duren 5 anys, la meitat.
• Vigilat amb el deute. Personalment, només acceptaria deute si sé que algú altre me'l pagarà (per exemple, una hipoteca per un pis de lloguer). Del deute bo i el deute dolent en parlarem en profunditat en un altre episodi.
• Les subscripcions mensuals s'acumulen. No cal tenir Netflix i HBO a la vegada si no tens temps per veure-ho tot; rota'ls.
• Comprova preus abans del Black Friday amb apps de seguiment de preus. Moltes ofertes no ho són tant.
• Abans de comprar compulsivament, pregunta't: en dos mesos, ni me'n recordaré que ho tinc? Si la resposta és sí, no ho compris.

La regla d'or

Les teves despeses sempre han d'estar per sota dels teus ingressos. Sembla evident, però hi ha molta gent que gasta més del que ingressa, fardant amb cotxes de luxe mentre paga crèdits per donar menjar als fills.

No aparentis. Compra per a tu, no per als altres. No et deixis arrossegar per la febre consumista.

Com diu la frase de la web: No gastis per semblar ric. Estalvia i inverteix per ser-ho.